「お客さま本位の業務運営を実現するための方針」の成果指標（KPI）および取組状況について
2024年6月28日
岡三にいがた証券の「お客さま本位の業務運営を実現するための方針」の成果指標（KPI）および取組状況は以下のとおりです。本方針の取組状況について
1. 当社の姿勢
当社の地域貢献への取組み姿勢を示すものとして「地域応援ファンド寄付金額推移（累計）」を、地域のお客さまからの評価の一つとして「紹介による新規のお客さま比率」を、また、お客さまとの末永いおつきあいを目指す尺度として「お客さまの取引年数分布」をKPIとして公表しております。地域応援ファンド寄付金額推移（累計）
地域応援ファンドの寄付先
※「にいがた創業応援団」「にいがたインフラサポート」寄付金額は、SBI岡三アセットマネジメント寄付分を含みます。 ※「トキ応援ファンド」は2019年9月に、「トキ子育て応援ファンド」は2020年5月にそれぞれ償還しました。
にいがたインフラサポート 新潟県 にいがた創業応援団 新潟県 うるおいの大地 新潟市アグリパーク、 次世代農業推進拠点施設（農の駅あぐらって長岡）、 長岡市緑花センター「花テラス」、新潟県農業大学校 トキ応援ファンド トキ子育て応援ファンド 新潟県トキ保護募金
紹介による新規のお客さま比率
紹介による新規のお客さま比率は、新たに口座開設されたお客さまのうち、取引動機が「紹介」と回答された比率を示しています。 ※2023年度は、NISA・新NISA口座の設定で多くの新規のお客さまに口座を開設いただけたこともあり、紹介のお客さま比率が若干低下いたしました。
お客さまの取引年数分布
取引年数別のお客さまの分布状況は口座開設からの年数の分布状況を示しています。 ※多くのお客さまから長年にわたりお取引をいただいており、10年以上継続いただいているお客さま比率が5割を超えています。
2. お客さまの最善の利益の追求
当社は、お客さまの最善の利益を追求する上で、人材育成を重視する姿勢を表す尺度として「外部専門資格の保有件数」をKPIとして公表しております。外部専門資格の保有比率
外部専門資格の保有比率は、各3月末での保有者を従業員数で割って算出しています。
3. 利益相反の適切な管理
当社は、利益相反管理方針を定め、お客さまの利益を不当に害する恐れのある取引を特定し、分類・管理しており、同方針において利益相反の対象会社としておりますSBI岡三アセットマネジメントの投資信託販売比率をKPIとして公表しております。SBI岡三アセットマネジメントの投資信託販売比率
公募投資信託販売額のうち持分法適用関係会社であるSBI岡三アセットマネジメントの投資信託の販売比率の推移を示しています。 ※2023年度は、株式市況が活況となり円安も進んで販売環境が好転したことから公募投信販売額全体が増加、特にSBI岡三アセットマネジメントの 世界の半導体関連、インド関連、国内好配当株式関連の投信販売額が伸長したことを受けて前年度より比率が上昇しました。また、投資信託の取引においてグループ内運用会社の商品を販売する際は、「重要情報シート（投資信託・個別商品編）」において当該商品がグループ内運用会社の商品である旨を明記しお客さまに説明しております。
4. 手数料等の明確化
当社は、お客さまへご提案する商品に応じて、契約締結前交付書面の他、目論見書及び設計書等において、手数料等について記載し、お客さまにわかりやすくご説明をしています。他に外国債券等を相対取引でお取引する場合には、いわゆるスプレッドの考え方について、概要を弊社ホームページに掲載しているほか、担当者がわかりやすくご説明しています。なお、提案商品が複数ある場合には、必要に応じて、それぞれの重要情報シート等を用いて、手数料等をご説明してまいります。5. 重要な情報のわかりやすい提供
当社は、商品・サービスに関するリスク、手数料、販売対象として想定される顧客属性、及び利益相反が起こりうる場合は適切に管理している旨等の重要な情報を、必要に応じて「重要情報シート」等を用い、同種商品を比較し易くかつわかり易くご説明してまいります。当社取り扱いのEB債のリスク・リターン
- 当社で販売したEB（日本株・単一参照）で、2019年4月～2024年3月の間に償還（早期償還含む）したもの（10銘柄）が対象です。
- 当社で販売したEB（日本株・複数銘柄参照）で、2019年4月～2024年3月の間に発行し、2024年3月末時点で未償還のもの（3銘柄）が対象です。
- 当社で販売したEB（日本株・複数銘柄参照）で、2019年4月～2024年3月の間に償還（早期償還含む）したもの（15銘柄）が対象です。
- 当社で販売した円満債で、2019年4月～2024年3月の間に発行し、2024年3月末時点で未償還のもの（4銘柄）が対象です。
- 当社で販売した株価指数連動債（単一指数参照）で、2019年4月～2024年3月の間に償還（早期償還含む）したもの（20銘柄）が対象です。
- 当社で販売した為替連動債（PRDC元本確保型：先進国通貨）で、2024年3月末時点で未償還のもの（9銘柄）が対象です。
これまで取り扱った仕組債のリスク・リターンの分析イメージ（未償還）
| 仕組債の種類（未償還） | 銘柄数 | リスク | リターン | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 平均 | 最大値 | 最小値 | |||
| ◆ クレジットリンク債 | 4 | 2.38% | 1.22% | 5.64% | -0.39% |
| ◆ EB（複雑銘柄参照） | 3 | 8.37% | 12.42% | 35.00% | 8.92% |
| ◆ 円満債 | 4 | 7.51% | 9.38% | 15.41% | -0.81% |
| ◆ 為替連動債（PRDC） | 9 | 2.35% | -0.09% | 3.91% | -6.11% |
これまで取り扱った仕組債のリスク・リターンの分析イメージ（償還済）
| 仕組債の種類（償還済） | 銘柄数 | リスク | リターン | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 平均 | 最大値 | 最小値 | |||
| ◆ EB（単一銘柄参照） | 10 | 3.84% | 2.41% | 17.17% | -0.23% |
| ◆ EB（複雑銘柄参照） | 15 | 8.36% | 4.24% | 17.76% | -23.76% |
| ◆ 株価連動債（単一指数参照） | 20 | 1.08% | 2.19% | 7.56% | 0.03% |
グラフの見方について
【償還済の仕組債について】
- 当社で過去に販売した私売出の複雑な仕組債のリスク・リターンを表したグラフです（売出債は除きます）。
- このグラフには、中途売却を行った場合のリターンは含まれていません。
- このグラフは当社における過去の販売実績に基づくものであり、本仕組債の将来のリスクとリターンについて何らかの示唆を与えるものではありません。また、このグラフは本仕組債への投資を推奨する目的で作成されたものではありません。
【未償還の仕組債について】
- 横軸の「トータルリターン」は、各銘柄の年率換算したトータルリターン（利息の合計額と元本損益を合算した値により算出）を示しています。
- 縦軸の「本数(回数)」は、年率換算したトータルリターンによる1年間の投資を何回(本)行うことができたかを示しています。 （例：3年満期の仕組債の年率換算トータルリターンが5％の場合、5％に3本(回)分を計上）
- リターンは横軸の各銘柄の年率換算したトータルリターンにより、リスクは横軸のトータルリターンのばらつきにより表現しています。
- 横軸の「トータルリターン」は、各銘柄の年率換算したトータルリターン（支払済の利息の合計額と分析時点の時価を合算した値により算出。時価は2024年3月末時点の値）を示しています。
- 縦軸の「本数(回数)」は、年率換算したトータルリターンによる1年間の投資を何回(本)行うことができたかを示しています。 （例：3年満期の仕組債の分析時点における投資期間が2年、年率換算トータルリターンが5％の場合、5％に2本(回)分を計上）
6. お客さまにふさわしいサービスの提供
当社は、お客さまのライフプラン、ご意向やニーズを踏まえ、当社商品ラインナップの中から最適な商品・サービスの提案に努めます。
また、お客さまへの情報提供手段の一つとして各種セミナーを開催しております。
当社の主なセミナー開催状況
| 名称 | 内容 | 時期 |
|---|---|---|
| NISAセミナー | 1部 税制改正はこわくない！ご家族で取り組みたい相続対策と生前贈与 2部 新NISA制度と活用法 | 2023年5月 |
| 東京証券取引所×岡三にいがた証券 共催 ハイブリッドセミナー | NISAでひらく未来のとびら ～新制度のしくみと活用法を伝授！～ | 2023年9月 |
| NISA活用法と今後の相場展望 | 各店部で開催（計20回開催） | 2023年9月～10月 |
| お金とカラダの健康セミナー | 1部 高齢化社会における口腔ケア 2部 NISAで笑おう、歯 歯 歯！ | 2023年11月 |
| 株式セミナー・NISAの日セミナー | 2024年の日米株式相場展望と投資戦略 | 2024年1月～2月 |
投信平均保有年数の推移
投信平均保有年数は、投資信託平均残高を解約・償還金額で割ることにより算出・グラフ化しています。 ※2022年度は比較的残高の大きい投資信託の満期償還があり投信平均保有年数は低下しましたが、その後の投資信託残高の増加を受けて再び長期化傾向になっております。
らくらくネット情報便（ウェブサイト上の資産管理＆情報提供サービス）
お預り資産の状況、お預り資産残高の推移、お預入れ・お引き出しの状況、お預り証券等の明細などの口座情報やマーケットデータ・市況解説などの投資情報を無料でご覧いただけます。
7. 役職員に対する適切な動機づけの枠組み等
当社の業績評価制度は、“CX評価”を組み入れた総合的な業績評価体系となっております。また、「お客さま本位の業務運営を実現するための方針」の各原則は、研修や日頃の意識づけにより浸透に努めてまいります。“CX”（Customer Experience）とは、お客さまのことを親身に考え行動し、お客さまと末永くお付き合いいただけることを目指す当社の方向性を示しております。この価値観を社内で共有するとともに、評価制度にも組み入れています。
当社の主な研修実施状況（2023年度）
| 営業店部長研修 | マネジメント、コンプライアンス等の研修 |
|---|---|
| 営業次席・ライン管理職研修 | 営業及びコンプライアンス等の研修 |
| 営業スタッフ管理職・上級社員研修 | 営業力、地域装備、コンプライアンス等の研修 |
| 営業中級・2,3年社員研修 | 営業力、知識装備、コンプライアンス等の研修 |
| 若手営業社員研修 | 1・2年社員営業研修（計9回） |
| 新商品勉強会 | 新規投資信託銘柄勉強会（計10銘柄） |
| 管理社員勉強会 | 各店管理社員勉強会（四半期毎） |
| e-ラーニング (コンプライアンス・毎月) | コンプライアンス関連テーマにより毎月実施（計12回） |
| e-ラーニング (投資・マクロ経済情報・毎週) | マクロ経済や市場の状況をとらえる姿勢を浸透させるためのe-ラーニング（計46回） |
共通KPI（成果指標）
投資信託の運用損益別お客さま比率（過去3年分）
投資信託の預り残高上位20銘柄のコスト・リターン、リスク・リターン（過去3年分）
※ファンドの設定以降5年以上経過しているファンドを対象としています。【2022年3月末】
【2023年3月末】
【2024年3月末】
| 対象20銘柄 | ||
|---|---|---|
| 1 | インベスコ | インベスコ 世界厳選株式オープン＜為替ヘッジなし＞（毎月決算型） |
| 2 | ピクテ | ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月分配型） |
| 3 | 三菱UFJ | 三菱UFJ NASDAQオープン Bコース |
| 4 | AM-One | 新光US-REITオープン（愛称：ゼウス） |
| 5 | HSBC | HSBCインド・インフラ株式オープン |
| 6 | 三菱UFJ | 次世代米国代表株ファンド（愛称：メジャー・リーダー） |
| 7 | SBI岡三 | JPX日経400プラスにいがた・アクティブ（愛称：匠の逸品） |
| 8 | 朝日ライフ | ハリス世界株ファンド（毎月決算型） |
| 9 | 三井住友TAM | 次世代通信関連 世界株式戦略ファンド（愛称：THE 5G） |
| 10 | SBI岡三 | アジア・オセアニア好配当成長株オープン（毎月分配型） |
| 11 | イーストスプリング | インド公益インフラ債券ファンド（毎月決算型） |
| 12 | SBI岡三 | 米国バイオ＆テクノロジー株オープン |
| 13 | ニッセイ | ニッセイ・インド厳選株式ファンド |
| 14 | SBI岡三 | 日本好配当リバランスオープン |
| 15 | 三井住友DS | グローバル自動運転関連株式ファンド（為替ヘッジなし） |
| 16 | 三菱UFJ | サイバーセキュリティ株式オープン（為替ヘッジなし） |
| 17 | 大和 | グローバルIoT関連株ファンド -AI新時代-（為替ヘッジなし） |
| 18 | 三井住友TAM | 世界スタートアップ＆イノベーション株式ファンド |
| 19 | 三井住友TAM | インバウンド関連日本株ファンド |
| 20 | 大和 | ハイグレード・オセアニア・ボンド・オープン（毎月分配型）（愛称：杏の実） |
（2024年3月末）
金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」との対応関係表
掲載・更新年月日：2024年6月28日
岡三にいがた証券株式会社
■取組方針掲載ページのURL https://www.okasan-niigata.co.jp/fiduciary/ ■取組状況掲載ページのURL https://www.okasan-niigata.co.jp/fiduciary/torikumi/| 原則 | 実施・ 不実施 | 取組方針の該当箇所 | 取組状況の該当箇所 | ||
| 原則2 | 【顧客の最善の利益の追求】 金融事業者は、高度の専門性と職業倫理を保持し、顧客に対して誠実・公正に業務を行い、顧客の最善の利益を図るべきである。金融事業者は、こうした業務運営が企業文化として定着するよう努めるべきである。 | 実施 | 2.お客さまの最善の利益の追求 | 2.お客さまの最善の利益の追求 | |
|---|---|---|---|---|---|
| (注) | 金融事業者は、顧客との取引に際し、顧客本位の良質なサービスを提供し、顧客の最善の利益を図ることにより、自らの安定した顧客基盤と収益の確保につなげていくことを目指すべきである。 | 実施 | 1.当社の姿勢 | 1.当社の姿勢 | |
| 原則3 | 【利益相反の適切な管理】 金融事業者は、取引における顧客との利益相反の可能性について正確に把握し、利益相反の可能性がある場合には、当該利益相反を適切に管理すべきである。金融事業者は、そのための具体的な対応方針をあらかじめ策定すべきである。 | 実施 | 3.利益相反の適切な管理 | 3.利益相反の適切な管理 | |
| (注) | 金融事業者は、利益相反の可能性を判断するに当たって、例えば、以下の事情が取引又は業務に及ぼす影響についても考慮すべきである。
|
実施 | 3.利益相反の適切な管理 | 3.利益相反の適切な管理 | |
| 原則4 | 【手数料等の明確化】 金融事業者は、名目を問わず、顧客が負担する手数料その他の費用の詳細を、当該手数料等がどのようなサービスの対価に関するものかを含め、顧客が理解できるよう情報提供すべきである。 | 実施 | 4.手数料の明確化 | 4.手数料の明確化 | |
| 原則5 | 【重要な情報の分かりやすい提供】 金融事業者は、顧客との情報の非対称性があることを踏まえ、上記原則4に示された事項のほか、金融商品・サービスの販売・推奨等に係る重要な情報を顧客が理解できるよう分かりやすく提供すべきである。 | 実施 | 5.重要な情報のわかりやすい提供 | 5.重要な情報のわかりやすい提供 | |
| (注1) | 重要な情報には以下の内容が含まれるべきである。
|
実施 | 5.重要な情報のわかりやすい提供 | 5.重要な情報のわかりやすい提供 | |
| (注2) | 金融事業者は、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨等する場合には、個別に購入することが可能であるか否かを顧客に示すとともに、パッケージ化する場合としない場合を顧客が比較することが可能となるよう、それぞれの重要な情報について提供すべきである（（注2）～（注5）は手数料等の情報を提供する場合においても同じ）。 | 実施 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | |
| (注3) | 金融事業者は、顧客の取引経験や金融知識を考慮の上、明確、平易であって、誤解を招くことのない誠実な内容の情報提供を行うべきである。 | 実施 | 5.重要な情報のわかりやすい提供 | 5.重要な情報のわかりやすい提供 | |
| (注4) | 金融事業者は、顧客に対して販売・推奨等を行う金融商品・サービスの複雑さに見合った情報提供を、分かりやすく行うべきである。単純でリスクの低い商品の販売・推奨等を行う場合には簡潔な情報提供とする一方、複雑又はリスクの高い商品の販売・推奨等を行う場合には、顧客において同種の商品の内容と比較することが容易となるように配意した資料を用いつつ、リスクとリターンの関係など基本的な構造を含め、より分かりやすく丁寧な情報提供がなされるよう工夫すべきである。 | 実施 | 5.重要な情報のわかりやすい提供 | 5.重要な情報のわかりやすい提供 | |
| (注5) | 金融事業者は、顧客に対して情報を提供する際には、情報を重要性に応じて区別し、より重要な情報については特に強調するなどして顧客の注意を促すべきである。 | 実施 | 5.重要な情報のわかりやすい提供 | 5.重要な情報のわかりやすい提供 | |
| 原則6 | 【顧客にふさわしいサービスの提供】 金融事業者は、顧客の資産状況、取引経験、知識及び取引目的・ニーズを把握し、当該顧客にふさわしい金融商品・サービスの組成、販売・推奨等を行うべきである。 | 実施 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | |
| (注1) | 金融事業者は、金融商品・サービスの販売・推奨等に関し、以下の点に留意すべきである。
|
実施 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | |
| (注2) | 金融事業者は、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨等する場合には、当該パッケージ全体が当該顧客にふさわしいかについて留意すべきである。 | 実施 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | |
| (注3) | 金融商品の組成に携わる金融事業者は、商品の組成に当たり、商品の特性を踏まえて、販売対象として想定する顧客属性を特定・公表するとともに、商品の販売に携わる金融事業者においてそれに沿った販売がなされるよう留意すべきである。 | 非該当 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | |
| (注4) | 金融事業者は、特に、複雑又はリスクの高い金融商品の販売・推奨等を行う場合や、金融取引被害を受けやすい属性の顧客グループに対して商品の販売・推奨等を行う場合には、商品や顧客の属性に応じ、当該商品の販売・推奨等が適当かより慎重に審査すべきである。 | 実施 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | |
| (注5) | 金融事業者は、従業員がその取り扱う金融商品の仕組み等に係る理解を深めるよう努めるとともに、顧客に対して、その属性に応じ、金融取引に関する基本的な知識を得られるための情報提供を積極的に行うべきである。 | 実施 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | 6.お客さまにふさわしいサービスの提供 | |
| 原則7 | 【従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】 金融事業者は、顧客の最善の利益を追求するための行動、顧客の公正な取扱い、利益相反の適切な管理等を促進するように設計された報酬・業績評価体系、従業員研修その他の適切な動機づけの枠組みや適切なガバナンス体制を整備すべきである。 | 実施 | 7.従業員に対する適切な動機づけの枠組み等 | 7.従業員に対する適切な動機づけの枠組み等 | |
| (注) | 金融事業者は、各原則（これらに付されている注を含む）に関して実施する内容及び実施しない代わりに講じる代替策の内容について、これらに携わる従業員に周知するとともに、当該従業員の業務を支援・検証するための体制を整備すべきである。 | 実施 | 7.従業員に対する適切な動機づけの枠組み等 | 7.従業員に対する適切な動機づけの枠組み等 | |
【照会先】
部署：経営戦略部
連絡先：k-senryaku@okasan-niigata.co.jp
